Tiềm ẩn nguy cơ nợ xấu
Thời gian gần đây, dịch vụ rút tiền, đáo hạn thẻ tín dụng không chỉ được quảng cáo trên các trang mạng xã hội, mà các đối tượng còn mời chào khách hàng thông qua gọi điện thoại, nhắn tin qua facebook, zalo…
Theo đó, các đối tượng mời chào khách hàng rút tiền mặt, đáo hạn hàng tháng hoặc chuyển trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất thấp.
Kèm theo đó có thể yêu cầu khách hàng chụp ảnh chứng minh nhân dân, căn cước công dân và thẻ tín dụng 2 mặt, hoặc cung cấp mã bảo mật CVV, mã hợp đồng gửi đến số điện thoại nếu cần (thực chất là mã xác thực một lần OTP) của giao dịch trừ tiền từ thẻ tín dụng…
Để tạo niềm tin, một số đối tượng còn yêu cầu khách che mã CVV.
Thẻ tín dụng là loại thẻ cung cấp tiện ích giúp khách hàng có thể chi tiêu trước, trả tiền sau.
Việc thanh toán “khống” thẻ tín dụng là hoạt động bị cấm.
Tuy nhiên, trên thực tế, hoạt động rút tiền hoặc đáo hạn “chui” thẻ tín dụng vẫn được nhiều đối tượng thực hiện thông qua việc thanh toán khống qua các máy POS.
Phí rút tiền dao động từ 1-2% và có thể rút 100% hạn mức.
Việc rút tiền qua thẻ tín dụng tiềm ẩn nguy cơ nợ xấu khi khách hàng chi tiêu trước nhưng không thanh toán kịp số tiền nợ theo quy định của ngân hàng.
Chưa kể hiện nay, việc mời chào, yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân khi rút tiền còn có thể khiến khách hàng rơi vào bẫy lừa đảo, dẫn đến bị chiếm đoạt tiền khi các đối tượng chiếm được các thông tin cá nhân và thông tin thẻ.
 |
Nhiều ngân hàng đưa ra cảnh báo khách hàng đối với dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng |
Ngân hàng MSB mới đây đưa ra cảnh báo khẳng định dịch vụ mua hàng khống, rút tiền mặt, đáo hạn thẻ tín dụng “chui” đều là các giao dịch không hợp pháp, nếu thực hiện chủ thẻ có nguy cơ mất tiền.
Người cung cấp và sử dụng dịch vụ đều có thể bị xử lý theo quy định của pháp luật.
Trên thực tế, có khách hàng được chuyển khoản đến tài khoản cá nhân nhưng số tiền nhận được ít hơn nhiều so với số tiền đã ghi nợ trên thẻ trước đó.
Hoặc có trường hợp khách hàng bị kẻ gian sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch trái phép, chiếm đoạt toàn bộ hạn mức thẻ qua các giao dịch thanh toán trực tuyến hoặc lợi dụng thông tin thẻ vào mục đích bất hợp pháp.
Rủi ro lừa đảo
Tương tự, Ngân hàng VP. Bank cũng cảnh báo, việc yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân như: Toàn bộ thông tin 16 số thẻ, ngày hết hạn thẻ, mã bảo mật CVV hoặc mã OTP khi mời chào rút tiền từ thẻ tín dụng đều là lừa đảo.
Dịch vụ hỗ trợ thẻ tín dụng của VPBank (trả góp, rút tiền….) không yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin trên.
Đại diện Ngân hàng VIB cũng khẳng định việc chào mời rút tiền từ thẻ tín dụng và yêu cầu cung cấp hình ảnh chứng minh nhân dân, căn cước công dân và thẻ đều là lừa đảo.
Sau khi có được các thông tin trên, đối tượng sẽ chiếm quyền sử dụng tài khoản thanh toán, tài khoản thẻ để thực hiện các giao dịch trái phép.
VIB cho hay, nhân viên ngân hàng sẽ không gọi điện chào mời khách hàng, mà những chủ thẻ đủ điều kiện sẽ được Ngân hàng nhắn tin từ đầu số của VIB.
Tương tự, VietCapital Bank cũng cho biết, lợi dụng tiện ích rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mà ngân hàng này mới ra măt, một số tổ chức và cá nhân đã cố tình mạo danh nhân viên ngân hàng để gọi điện thoại, nhắn tin mời chào rút tiền mặt, ứng tiền từ thẻ tín dụng và trả góp hàng tháng với phí dịch vụ rất cao.
“Các đối tượng này sẽ yêu cầu Quý khách cung cấp thông tin cá nhân, số thẻ tín dụng… sau đó chiếm quyền sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch trái phép” - VietCapitalbank cảnh báo.
Các ngân hàng đều có chung khuyến cáo khách hàng tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân (số thẻ, mã số PIN, mã bảo mật CVV, OTP…) cho bất kỳ ai với bất kỳ lý do gì, kể cả nhân viên ngân hàng.
