Lãi suất đang giảm trên diện rộng

• Các ngân hàng phải đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp để tháo gỡ khó khăn về vốn
• Tỷ giá “nóng lên”, Ngân hàng Nhà nước liên tục hút tiền về
• Lãi suất ngân hàng “rục rịch” giảm

Lãi suất huy động đã được kiềm chế

Trong vòng nửa tháng trở lại đây, nhiều ngân hàng đã giảm lãi suất tiền gửi thêm 0,3-1%/năm, đưa mặt bằng lãi suất huy động nhìn chung đã giảm 1- 2%/năm so với cuối năm ngoái, hiện dao động trong khoảng 8,7-9%/năm.

Theo khảo sát, hiện mức lãi suất huy động cao nhất là 9,5%/năm chỉ còn áp dụng ở kỳ hạn 12 tháng tại một số ngân hàng như: SCB, BaoVietBank, KienLongBank...

Đối với mức lãi suất 9-9,3%, đang có khoảng trên 10 ngân hàng áp dụng như: VPBank, HDBank, MSB, DongABank, NCB, BacA Bank, Saigonbank, PVCombank, OCB, VietBank, ABBank, GPBank, OceanBank, VietCapitalBank, LienVietPostBank.

Tuy nhiên, tại một số ngân hàng, mức lãi suất này không áp dụng với mọi khoản tiền gửi mà cần đáp ứng một số điều kiện ngân hàng đưa ra như: số tiền gửi lớn, khách hàng thuộc đối tượng ưu tiên, hoặc gửi tiền bằng hình thức trực tuyến...

Tại các ngân hàng TMCP lớn như Techcombank, Sacombank, SHB… hiện lãi suất huy động đã giảm xuống dưới 9%/năm.

Đối với 4 ngân hàng TMCP Nhà nước, lãi suất niêm yết cao nhất đối với tiền gửi tại quầy ở mức 7,4%/năm và với hình thức gửi tiền online là trên dưới 8%/năm.

Lãi suất ngân hàng không còn "nóng" như cuối năm 2022

Còn nhớ, hồi cuối năm 2022, trước tình trạng căng thẳng thanh khoản, hàng loạt ngân hàng đã đẩy lãi suất huy động lên rất cao, thậm chí ở mức trên 10%/năm; tính cả các khoản khuyến mại, thậm chí nhiều khách hàng được hưởng mức lãi suất 11 – 12%/năm.

Tuy nhiên, khoảng nửa tháng trở lại đây, thanh khoản các ngân hàng đã được cải thiện đáng kể. Điều này thể hiện trên thị trường liên ngân hàng, lãi suất và doanh số giao dịch liên tục giảm, bất chấp Ngân hàng Nhà nước liên tục hút ròng tiền về. Tại nhiều kỳ hạn, lãi suất liên ngân hàng giảm chỉ còn một nửa so với cuối năm ngoái, đầu năm nay.

Việc thanh khoản dư thừa chủ yếu do yếu tố mùa vụ, khi dòng tiền có xu hướng quay trở lại với kênh ngân hàng vào những tháng đầu năm. Cùng với đó, lãi suất tiết kiệm ở mức tương đối hấp dẫn so với các kênh đầu tư khác cũng giúp các ngân hàng thu hút lượng tiền gửi nhiều hơn.

Lãi suất cho vay cũng đang hạ nhiệt

Những yếu tố trên được cho là điều kiện lý tưởng để các ngân hàng giảm lãi suất cho vay, nhất là trong bối cảnh đầu năm, vấn đề room tín dụng chưa chịu nhiều sức ép. Theo quan sát, đến thời điểm này, đã có một số nhà băng lớn công bố các chương trình giảm lãi suất cho vay. Tất nhiên, việc ưu đãi lãi suất sẽ chỉ được các nhà băng hướng đến một số nhóm đối tượng nhất định.

Có thể kể đến “ông lớn” BIDV công bố gói tín dụng 130.000 tỷ đồng dành cho cá nhân phục vụ nhu cầu mua nhà, mua xe ô tô, tiêu dùng hay sản xuất kinh doanh.

Trong đó, gói ngắn hạn có quy mô 30.000 tỷ đồng áp dụng đến hết ngày 30/4 với lãi suất ưu đãi từ 8%/năm cho khoản vay dưới 6 tháng; hoặc từ 9%/năm cho các khoản vay từ 6-12 tháng.

Gói vay trung dài hạn quy mô 100.000 tỷ đồng áp dụng đến 31/12/2023 (hoặc đến khi hết quy mô gói) lãi suất ưu đãi từ 10,3%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu; hoặc từ 10,9%/năm trong 18 tháng đầu tiên.

Tương tự, ACB cũng đã công bố chương trình ưu đãi lãi suất vay có quy mô 20.000 tỷ đồng áp dụng cho cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, mức giảm lãi suất tối đa lên đến 3% so với biểu lãi suất.

Trong đó, đối với các khách hàng vay hiện hữu đến kỳ thay đổi lãi suất có giao dịch chính tại ACB, ngân hàng cũng sẽ giảm 1%. Khách hàng chỉ sử dụng duy nhất sản phẩm dịch vụ tại ACB mức giảm sẽ được nâng lên 2%.

Riêng đối với doanh nghiệp tại TP.HCM, ACB còn dành 2.000 tỷ đồng cho chương trình kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp phối hợp với NHNN Chi nhánh TP.HCM thực hiện.

Tại Agribank, hướng ứng chương trình hỗ trợ vốn cho thị trường bất động sản, ngân hàng này đã công bố giảm lãi suất cho các khoản vay kinh doanh bất động sản tại thời điểm ngày 31/1/2023 với mức giảm lãi suất tối đa 3%/năm so với lãi suất cho vay đang áp dụng.

Tuy nhiên, lãi suất này không thấp hơn mức lãi suất cho vay ngắn hạn 12 tháng phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh thông thường theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ. Thời gian thực hiện điều chỉnh lãi suất tối đa đến 31/12/2023 và thời gian áp dụng lãi suất điều chỉnh kéo dài từ 31/1/2023 đến hết ngày 31/12/2024...

Theo dự báo của nhiều chuyên gia, lãi suất ngân hàng sẽ có thể đạt đỉnh trong quý 1/2023 và sau đó hạ nhiệt. Dù vậy, với những dự báo mới đây về việc Fed có thể kéo dài hơn chu kỳ thắt chặt tiền tệ, chưa thể khẳng định sức ép với lãi suất ngân hàng đã hết.